CMA는 무엇을 의미하는가?
CMA는 무엇을 의미하는가?
CMA [Cash Management Account]
어음관리계좌 또는 종합자산관리계정이라고도 한다. 고객이 예치한 자금을 CP나 양도성예금증서(CD)·국공채 등의 채권에 투자하여 그 수익을 고객에게 돌려주는 금융상품이다. 투자금융회사와 종합금융회사의 대표적인 단기금융상품이나 2005년 6월부터 증권회사에서도 취급한다.
종합금융회사의 CMA는 예금자보호법에 따라 해당 업체가 부도가 나더라도 최고 5,000만 원까지 보호받을 수 있으나, 증권회사의 경우에는 보호받지 못한다. 단, 종합금융회사를 인수한 증권회사에서 그 업무를 병행하여 예금자보호법이 적용되는 CMA 상품을 취급하는 경우도 있다.
유가증권에 투자한 뒤 남는 자금을 자동적으로 단기 고수익 상품에 운용하며, 은행의 보통예금처럼 입출금은 물론 자동납부·급여이체 등의 서비스 기능이 있고, 주식청약 자격이 주어진다. 단기간을 예치해도 높은 이자율을 적용받아 여유자금을 운영하는 데에 적합하다.
<네이버 백과사전>
수익률은 1년을 기준으로 함.
만약 이율이 4%라고 했을때
하루 이자율= (원금×4/365=원금 ×0.01 %), 한달 이자율= (원금 ×4/12=원금×0.33 %)
종금은 5000만원 까지 원금 보장
증권사는 원금보장이 되지 않지만 위험 부담은 극히 적음
수익율이 같거나 비슷하면 종금을 이용하는것이 유리하고 증권사의 수익율이 현격하게 높았을때는 증권사 CMA도 무방함.
환매시 이자 소득세 있음.
ⓐ우리 종합 금융
-고객으로부터 받은 예탁금을 안전하고 수익성이 높은 할인어음, 국공채 등에 투자하여 운용하는 실적배당형 상품
- 은행의 저축예금 성격의 확정이자 지급형 상품
-정부예금자보호대상상품 (5,000만원 한도)
-수시입출금이 자유로우며 만기일 경과시 자동 재예탁
-예금기간이 길어질수록 이자율이 상승하고, 180일이 되면 자동 복리로 지급됨
-투자기간 : 1~180일
-수익률 (2007년 6월 16일 기준)
1~29일 : 4.2%, 30~59일 : 4.3~4.4%, 60~89일 : 4.4~4.6%, 90~119일 : 4.6~4.7%
120~149일 : 4.7~4.75%, 150~180일 : 4.75~4.8%, 180~270일 : 4.8~4.85%
271~365일 : 4.85~4.9%
※종금CMA와 비슷한 상품으로는 발행어음이 있는데 예금자 보호가 5000만원까지 되는것은 동일
투자기간이 1년으로 길며 수익율은 처음에는 종금 CMA보다 낮지만 만기에 가까울 수록 역전 현상이 일어남
발행어음 수익율 : 4.05~5.2%
중도환매는 자유롭지 못한 점이 있지만 제한적으로 가능.
ⓑ 미래에셋 증권
-RP 운용 (예금자 보호 안됨)
- 입금시 미래에셋증권이 정한 약정 수익률이 적용
- 금리는 시장금리 상황 등에 따라 변동될 수 있음
- 입금후 365일이 초과되면 초과시점의 공시수익률로 재투자.
-체크카드 사용 가능 (LG 카드)
발급 대상 : 만 20세 이상 CMA 계좌 소지자.
이용한도 (일 300만원, 월 1000만원- 초과 이용을 원할시는 LG카드 상담실을 통해 본인 확인후 이용 가능)
이용시간 (08~22시)
놀이공원, 영화예매, 금호렌터카 할인. 삼성화재 대중교통 상해보험 무료 가입.
-온라인, 은행 CD/ATM 입출금 (08시 ~ 22시)
-입출금수수료 (우리은행 CD/ATM 항시 무료. 타은행의 경우 은행별 수수료)
-이체수수료 (영업시간내 우리은행 이체시 무료. 타은행 이체나 영업시간외 이체는 우리은행 수수료 부과)
-온라인 이체 수수료 ( 우리은행 항시 면제. 타은행 일반 500원. 우대 면제)
-타행 이체 수수료 면제 우대기준
다음 요건에 하나라도 해당되는 고객은 발생 익월초일부터 온라인상의 타행이체 수수료가 전액 면제
1. 미래에셋 CMA계좌로 급여이체를 등록하여 입금된 고객
2. 미래에셋 CMA계좌에서 월 10만원 이상의 정액적립식 펀드를 매수하신 고객
3. 미래에셋 CMA계좌로 월 10만원 이상 자동이체를 등록하여 입금된 고객
4. 카드사용 대금 등 각종 결제대금 자동납부를 1개 이상 등록하여 납부된 고객
-수익률 (2006년 10월 16일 ~ 현재)
1~30일 : 4.3%, 31~90일 : 4.4%, 91~365일 : 4.5%
※RP란
예금자 보호대상 상품은 아니지만 고객이 매수한 RP채권은 증권예탁원에 고객으로 구분하여 예탁하고 있어 RP채권의 발행 기관인 국가나 공공기관 및 은행 등이 파산하지 않는 이상 고객의 자산은 안전하게 보호
ⓒ 한국 투자 증권
-RP운용 (예금자 보호 안됨)
-자유로운 입출금 서비스는 물론 은행의 보통예금보다 높은 수익률을 확정금리로 받을 수 있음
-자동납부(카드대금결제, 공과금납부 등), 급여이체 등 은행과 같은 편리한 서비스를 제공 받으실 수 있음
-카드대금결제, 공과금납부 등의 결제서비스를 이용하시고자 할 경우, 은행연계계좌를 우리은행으로 선택
- 금리는 시장상황에 따라 달라질 수 있음
-체크카드 사용 가능
발급 대상 : 만 14세 이상의 한국증권 부자아빠 CMA 가입고객
(단, 만 20세 미만인 고객은 법정대리인의 동의가 필요)
부자아빠CMA 삼성체크카드는 국내 삼성카드 가맹점에서 일시불 결제로만 이용 가능
(단, 호텔 등 숙박업, 셀프주유소, 항공사 기내판매 티켓예매 및 통신판매업소 등 일부 가맹점에서의 사용이 제한될 수 있음)
한국투자증권의 전산시스템 점검시간을 제외한 모든 시간 내에 사용이 가능
이용제한시간 (평일,토요일 06:00~07:30, 22:00~22:30)
1일 이용 한도 (기본 200만원/최대 300만원) , 월 이용 한도 (기본 400만원/ 최대 1000만원)
삼성 카드 홈페이지 회원 가입후 한도 조정 가능
-은행 자동화 기기 수수료 : 은행에 따라 200~1400원
-이체수수료 : 300~1000원
-은행 이체 수수료 면제 조건
부자아빠 CMA 신규계좌에 한하여 인터넷, ARS, HTS 이체 수수료 전액 면제
(기준 : 가입일로부터 30일간, 1인 1계좌에 한함)
부자아빠 CMA에서 적립식 상품으로 월 10만원 이상 자동대체된 계좌
(자동이체 신청된 적립식 상품 만기시까지 적용, 해지시 징수)
-수익률 (2007년 6월 18일 기준)
1~30일 : 4,4%, 31~90일 : 4.45%, 91~180일 : 4.5%.
입금 후 181일 이후에는 당시 신규와 마찬가지로 예치기간별 금리적용
- 금리는 시장상황에 따라 달라질 수 있음
ⓓ 동양 종금 증권
-5000만원까지 원금 보장
-체크 카드 이용 가능
-CMA 통장 신규 개설시 보험 무료 가입
-공과금 자동 납부 가능
-신용 대출 가능
-my point 적립
-동양종금 증권 영업점에 방문해서 연계카드를 받을 경우 연계카드를 이용한 출금, 은행이체시 수수료를 부담하지 않음.
연계카드 가능은행 - 국민, 우리, 농협, 신한
-수익률 (2007년 6월 16일 기준)
1일 : 4%, 60일 : 4.1%. 90일 : 4.4%, 180일 : 4.5%, 365일 : 4.9%
※동양종금 홈페이지 접속시 본인 컴퓨터에 심각한 장애를 발생시키므로 자세한 조사는 생략함.
ⓔ 신한증권
-RP운용 (예금자 보호 안됨)
-입출금
온라인, 은행 CD/ATM 입출금 : 평일ㆍ토요일 08~23시 (일요일, 공휴일 이용 불가)
단 CD/ATM 이체 출금은 24시간 365일 이용 가능
-카드 결제및 공과금 자동납부 기능
-신한금융 그룹내 우대 서비스
-공모주 청약 자격 100% 부여
-체크 카드 이용 가능
발급 카드에 (신한,LG) 따라 항공 할인, 주유적립서비스, 안면상해보험 무료가입 등 풍부한 부가혜택
신한 카드 발급대상 : 만14세 이상 CMA 계좌 소지자
이용한도 : 1일 200만원/최대 300만원, 월 500만/최대 1000만원
LG 카드 발급대상 : 만 18세 이상 CMA 계좌 소지자
이용한도 : 1일 300만원, 월 1000만원
(초과 이용시 CMA 잔액 內 신한ㆍLG 카드 상담원을 통한 승인 가능)
-수익률 (2007.6.11일 기준)
1~29일 4.4%, 30~91일 4.5%
91일 초과시 이자지급 후 원리금을 재투자하여 해당시점의 CMA용 수시 RP 금리를 적용.
ⓕ 메리츠 증권
-RP운용 (예금자 보호 안됨)
-자동납부 가능 범위
카드 대금 결제, 공과금납부, 보험료납입, 휴대폰 요금
국민카드. LG텔레콤 등 일부 기관은 국민은행 연계계좌를 통한 자동납부 불가
-입출금
온라인, 은행 CD/ATM 입출금 07시 ~ 22시
-수수료
온라인 : 건당 500원
국민은행 CD/ATM (출금/국민은행 이체 무료, 타은행 이체시 해당은행 수수료)
타은행 CD/ATM 출금/이체 해당은행 수수료
-온라인 은행이체 수수료 면제
적립식 펀드(10만원 이상)에 신규가입하고 월 적립금을 CMA 계좌에서 적립식펀드 계좌로 자동대체 하는 경우 신청월 익월부터 적립기간동안에 한해 온라인 은행이체 수수료 면제 (단 적립금의 자동대체가 발생하지 않는 경우 익월 1개월간 수수료 면제 혜택 해지)
CMA계좌의 월 평잔(월간 일평잔)이 300만원 이상인 고객은 익월 1개월간 온라인 은행 이체 수수료 면제 (본 기준은 2007년 12월 31일 까지만 시행)
-체크카드 이용 가능
발급대상 : 만20세 이상의 메리츠 CMA계좌 소지자
이용한도 : 일 300만원/월 1000만원 (단, 제한한도 이상의 초과 이용을 원하는 경우, 증권계좌 內 LG카드 상담원을 통한 승인 가능)
놀이공원, 주유, 영화, 콘도, 스포츠 관람 할인.
주식 자동 담보 대출 (1인 최대 3000만원 한도, 2007년 6월 오픈 예정)
-수익률 (2007년 1월 11일 ~ 현재)
1~30일 4.35%, 31~60일 4.4%, 61~90일 4.45%
91일 이상 원금+이자(세후)를 초기 이율부터 (4.35%~) 재투자
ⓖ금호 종합 금융
-예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호
-실적배당형 상품이므로 만기시 약간의 금리 및 금액차이가 있을 수 있음
-세제혜택을 받을 수 있음. ( 세제혜택요건 구비시 )
노인(남자 만 60세 이상, 여자 만 55세 이상) ,
장애인복지법 제 29 조 규정에 의하여 등록한 장애인 ,
국가유공자 등 예우 및 지원에 관한 법률 제 6 조의 규정에 의하여 등록한 상이자
국민기초생활보장법 제 2 조 제 2 호의 규정에 의한 수급자
독립유공자예우에관한법률 제6조의 규정에 의하여 등록한 상이자
고엽제후유의증환자지원등에관한법률 제2조 제3호의 규정에 의한 수급자
5·18민주유공자예우에관한법률 제4조 제2호의 규정에 의한 5·18민주화운동 부상자
가입한도 : 3000만원
-수익률
1일 ~ 29일 4.1%, 30일 4.18%, 60일 4.29%, 91일 4.45%, 181일 4.63%, 1년(일반) 4.81%
ⓗ 동부 증권
-RP운용 (예금자 보호 안됨)
-금여이체, 신용카드,보험료,통신료,공과금 자동이체 서비스
-입출금 이용시간.
온라인, 은행 CD/ATM 출금 평일(08시~21시),토ㆍ일ㆍ공휴일(08시~17시)
영업점 및 온라인 거래 : 국민은행 이체 200원
기타은행 이체 (100만원 이하 300원, 100만원 초과 500원 )
신규고객은 계좌개설일로부터 익월말까지 은행이체수수료 월10회 면제
기존고객은 아래 항목 중 한 가지라도 해당시 익월 은행이체수수료 10회 면제
ㆍ월10만원 이상 순입금시
ㆍ적립식펀드 월10만원 이상 자동대체시
ㆍ월평잔(CMA RP금액) 5백만원 이상시
CD기 거래 : 출금 - 면제
국민은행이체 - 면제
기타은행 이체 (10만원 이하 1,000원, 10만원 초과 1,300원)
은행공동망 수수료가 적용되며, 타 은행 CD기를 이용할 경우 해당은행수수료율이 적용
상기수수료는 영업시간 내 기준이며 영업시간 외에는 600원이 추가로 부과
-출금거래 한도 (1일)
①평일 - 은행 CD/ATM 출금 : 1일 현금 70만원, 수표 700만원 (한도 변경 불가)
은행 CD/ATM 이체 : 1000만원
온라인 : 개인 1억, 법인 10억 (내점, 온라인으로 한도 변경 가능)
②토요일ㆍ공휴일 : 500만원 (은행 CD/ATM, 온라인 동일)
-수익률
1~180일 : 4.35%, 181~365일 : 4.4%
ⓘ 삼성증권
- 창구, 인터넷, ARS, 삼성증권 CD기 등을 이용한 은행 이체수수료가 무제한 면제
면제 조건 : 급여이체(단, 일반적인 송금과 같이 별도로 급여가 입금된 경우, 고객 별도요청이 있으면 지점에 별도 신청)
적립식펀드에 10만원 이상 자동이체 (단, 익월 1일부터 이체수수료 면제)
-공모주청약 자격우대
CMA를 통하여 3개월 이상 급여이체를 하거나 CMA를 통해 적립식 매월 100만원 이상을 6개월 이상 이체하는 경우 기본 청약수량의 2배까지 청약할 수 있음
-체크 카드 이용 가능
대한항공 마일리지 적립, 항공권,주유,와인 할인
-CD기 출금 및 이체 1일 한도
출금 : 700만원
이체 : 영업일 1억원, 비영업일 1천만원
체계가 복잡한 관계로 생략함
- 수익률 (2007년 4월 2일~현재)
4.4% (기간을 따로 명시 하지 않음)
